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房贷要不要改lpr为什么?LPR利率的具体计算介绍

房贷要不要改lpr为什么?

并不是所有的房贷都要将利率定价方式转为LPR。只是新发放的商业性个人住房贷款利率会以LPR为定价基准加点形成,而住房公积金贷款就不与LPR挂钩,执行的仍然是央行贷款基准利率。

还有,存量浮动利率房贷虽然需要进行转换,但可以转LPR,也可转固定利率。如果对合同执行的利率很满意,不想再变化的话,那就可以在操作转换时直接转成固定利率。当然,若是合同执行利率比较高,又认为未来LPR下行概率比较大,转LPR后新利率也许能低于原合同执行利率的话,那就可以转为LPR。

而处于最后一个重定价周期的存量浮动利率房贷是无需转换的,还是按原合同约定利率执行。至于那些在批量转换范围内却不操作转换的客户,银行在2020年8月31日前就将其房贷利率定价方式统一调整为了LPR。

LPR利率的具体计算,我们一起来做。

第一步:计算你的实际贷款利率

再次,2020年1月1日前签订的所有商业贷款合同都属于这个可兑换范围。

找到合同上签订的实际贷款利率。

签约初期可能会有利率打折,或者上浮。算上这部分,收益就是你的实际贷款利率。

比如我的一个朋友,两年前买了一套房子,当时签的《商业贷款合同》是央行基准利率打九折。

所以他现在贷款的实际利率是:4.9%*0.9=4.41%。

第二步:计算加减分

选择之后,

你未来一年的房贷利率=LPR/-每年1月1日(或贷款合同对应月份)五年以上的积分

在这个公式中,LPR每年都在变化,而加减部分是固定的。

计算也不复杂。取你今年贷款的实际利率为-4.8%就可以得到。

*4.8%是2019年12月公布的最新五年期以上LPR利率。

以之前的朋友为例,4.41%-4.8%=-0.39%,那么他的加减点就是:-39。一分等于0.01%。

转换后,他的贷款利率今年不变。但是从2021年开始,它将随着LPR的变化而变化,每年一次。

假设,在2020年12月底,五年内的LRP已经下降到4.7%,并且

另外,在原合同中,对于利率上浮的朋友也是这样计算的,只不过正负分是正的。

为了方便你,我帮你算了一下:

记住,加分是固定的,不影响利率涨跌趋势;

选择LPR计价方式,还款利率的涨跌方向,只跟LPR的涨跌有关。

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